4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服債務整合利率務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方

工商時報【方歆婷整理】

半導體產業近期穩健成長,且記憶體族群因市場供不應求,價格上揚,如群聯(8299)、威剛(3260)皆受惠。

記憶體控制晶片大廠群聯去年稅後純益48億元,改寫歷史新高紀錄,每股稅後純益24.67元。群聯對今年營運持樂觀態度,並指出在智慧城市、智慧醫療、工控與車載等物聯網相關的新應用,將會持續帶動固態硬碟(SSD)需求成長,快閃記憶體(NAND Flash)亦將受惠。

受惠於DRAM及NAND Flash模組價格大漲,威剛2月合併營收27億元,創近3年新高,月增7.69%,年增102%。因3月需求仍續強,法人看好威剛的營運將持續走高,第1季營收有機會上看80億元,市場亦預期第2季在供應商強力支援下,其營運表現可望維持高檔水準。

在權證篩選上,建議可挑選長天期權證,減輕時間價值耗損,挑選價內10%至價外20%附近的權證為主,詳情請參考下表。更多權證相關資訊,請至「永豐金權證網」查詢。(永豐金證券提供,方歆婷整理)

*【權證投資必有風險,本專區資訊僅供參考,並不構成邀約、招攬或其他任何建議與推薦,請讀者審慎為之】

案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性哪家貸款利率低/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀

蔡英文總統今(24)日下午前往台中大甲鎮瀾宮參香,她說,這一年來景氣越來越好,政府推出「前瞻基礎建設計畫」,希望帶動各行各業繁榮興旺。目前台中鐵路高架化已經通車、捷運也正在建設,而海線的離岸風電也要開始發展。上週,她宣布要在台中興建會展中心,連結產業與服務業。政府對中部的發展有規劃、有建設、有用心,相信鄉親心內都有感受。

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總統下午抵達後,在立法院副院長蔡其昌、立法委員顏寬恒及鎮瀾宮董事長顏清標陪同下,向媽祖獻花、獻果並參香。隨後總統致詞表示,台語說「三月請媽祖,四月迎王爺」,每年這個時候,大家都跟著大甲媽祖的腳步,一步一步感受媽祖的照顧。

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總統說,她祈求媽祖保佑國泰民安、風調雨順,也期盼全民不分彼此、團結一心,為台灣的繁榮發展打拼。同時也感謝大甲媽祖的保庇,讓台灣一步一步進步與發展。這就是台灣的傳統、台灣的精神,而且全世界都在看,全世界都感受到台灣的善良與慈悲。

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總統表示,大台中是台灣機械工業的中心,有發展良好的科學園區。近年來因為林佳龍市長與市府團隊、在地立法委員及蔡其昌副院長在國會的全力支持,讓大台中越來越進步。

行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三沒錢怎麼辦:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複房屋增貸 銀行利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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沈怡如

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